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凭借“保额稳定增长”“预定利率较高”等特点，增额终身寿险成为近期最热销的保险产品之一。特别是在人民币存款利率下调、原银保监会要求保险公司下调新开发产品预定利率的背景下，增额终身寿险因保额逐年增长、现金价值较高、安全稳定兼具灵活性等特点，站在人身险中的C位。

近几个月来，市场传闻预定利率3.5%的保险产品或将于6月30日全面停售，之后将被预定利率3%的产品取代的消息甚嚣尘上。但从目前的情况看，预定利率3.5%的增额终身寿险虽然有所减少，但尚未全面停售，消费者仍然可以通过一些渠道购买到。

据了解，增额终身寿险面世于2019年，区别于保额固定的传统寿险，增额终身寿险的保额将从第二个保单年度开始增长，同时现金价值也随之提升。在保险产品中，保额是在意外风险发生时，保险公司将向受益人支付的金额，其确定依赖于多种因素；现金价值则由投保人根据合同规定缴纳的保费所累积形成，是投保人的资产，可以被提取或用于支付保费、贷款等。

简而言之，保额是意外发生时，保险公司赔付的钱；现金价值在则是投保人在退保时可领取的钱，也可用于提取、借款或者是支付未来的保费等。

值得注意的是，增额终身寿险的销售往往涉嫌误导性内容。

原银保监会人身险部发布了《关于近期人身保险产品问题的通报》。通报特意指出，随着增额终身寿险产品受到市场关注，个别公司激进经营，行业恶性竞争现象有所抬头。比如，两款增额终身寿险产品定价假设的附加费用率较实际销售费用显著偏低；两款增额终身寿险利润测试的投资收益假设与实际经营情况存在较大偏差。

海南银保监局近期发布《关于警惕增额终身寿险误导宣传的风险提示》，提示消费者警惕混淆保额增长率与投资收益率概念。“终身寿险”是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险的保额是指在被保险人身故或全残时，受益人可以领取到的保险金额。保额的设定可以是每年递增、递减或不变。“增额终身寿险”是将保额设计为每年按照一定比例增长的终身寿险。在保险费等其他条件一致的情况下，每年保额递增的终身寿险首年保额较低，且远低于每年保额不变的终身寿险。

中国精算师协会曾发布风险提示:“增额终身寿险复利3.5%”并不是投资收益率，而是保额增长率。两者概念差别较大，不可混为一谈。

中国精算师协会相关负责人表示，增额终身寿险的主要功能是提供身故或全残保障，养老、储蓄功能较少。如果保险消费者想要购买保险产品来满足养老、储蓄需求，还是应当选择功能较为匹配、提供生存给付的年金保险或两全保险产品较为可靠。消费者不要盲目跟风，应综合考虑家庭情况、收入情况，根据自身需求确定投保何种保险产品。

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